Điều chỉnh phí bảo hiểm nhân thọ khi rủi ro thay đổi ở một số quốc gia - kinh nghiệm cho Việt Nam
DOI:
https://doi.org/10.59394/qlnn.361.2026.1441Từ khóa:
Thay đổi mức độ rủi ro, điều chỉnh phí bảo hiểm, bảo hiểm nhân thọ, hợp đồng theo mẫu, Luật Kinh doanh bảo hiểm, quyền tái thẩm địnhTóm tắt
Bài viết phân tích nghĩa vụ điều chỉnh phí bảo hiểm khi có sự thay đổi mức độ rủi ro, đặc biệt trong lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ được quy định trong Luật Kinh doanh bảo hiểm. Đồng thời, trên cơ sở tham khảo kinh nghiệm quốc tế về quyền tái thẩm định và nguyên tắc công bằng, bài viết kiến nghị hoàn thiện pháp luật nhằm buộc doanh nghiệp bảo hiểm phải quy định cụ thể, minh bạch về điều kiện và quy trình giảm phí trong hợp đồng mẫu, bảo đảm quyền lợi chính đáng cho bên mua bảo hiểm.
Tài liệu tham khảo
Điều khoản mẫu của New York Life Insurance Company hoặc Prudential Financial (USA) về “Tobacco Use Reconsideration” hoặc “Non-Smoker Rate Change”. Quy định thông thường: "If the Insured has not used any tobacco products for at least 12 months... the Owner may request that the policy be re-evaluated for a better rating class.
New York Insurance Law § 4224(a)(1).
Title 26 of the United States Code (Internal Revenue Code), Section 1035(a)(1). Điều 1035 Bộ luật Thuế nội địa (Internal Revenue Code - IRC; 26 U.S. Code § 1035).
Điều khoản mẫu của AIA Singapore hoặc Great Eastern Life về mục “Change of Occupation”: "If You change Your occupation to one which We classify as a lower risk occupation, We will reduce the Premium... from the next Premium Due Date”.
Monetary Authority of Singapore (MAS) (2024). Guidelines on Fair Dealing - Board and Senior Management Responsibilities for Delivering Fair Dealing Outcomes to Customers [FAA-G11- Financial Advisers Act (Đạo luật Cố vấn Tài chính 2009), văn bản hướng dẫn số 11]. Hướng dẫn FSG-G04, có hiệu lực từ tháng 5/2024.
Financial Conduct Authority (FCA). FCA Handbook, PRIN 2.1 The Principles - Principle 6 (Customers' interests).
Bộ Tài chính (2023). Thông tư số 67/2023/TT-BTC ngày 02/11/2023 hướng dẫn một số điều của Luật Kinh doanh bảo hiểm.
Chính phủ (2023). Nghị định số 46/2023/NĐ-CP ngày 01/7/2023 quy định chi tiết thi hành một số điều của Luật Kinh doanh bảo hiểm.
Quốc hội (2022, 2025). Luật Kinh doanh bảo hiểm năm 2022 (sửa đổi, bổ sung năm 2025).
